投资交易院:『风险偏好』与ETF投资!

文 | 投资交易院     时间 | 2019-09-29 09:48:15

我们曾在一生理财文章中跟大家细数过人生不同的阶段如何控制风险,以不同的比重来合理配置资产,实现增值。没看过的可以在下方点击图片跳转到文章查看。 

今天我们将探讨风险偏好与ETF的配置策略之间的关系。话不多说,进入正题。

不同的风险偏好

不光在人生的不同阶段所对应的资产配置策略是不同的,主观上,关于投资,每个人的风险承受能力和风格也是不一样的。只有清楚的认识到自己的定位,才能够在市场中长期如鱼得水。一般来说,我们会把大多数投资者划分为以下四类:进取型、积极型、稳健型和保守型。

1:进取型

进取型投资者专注于资产的长期增值,首要目标往往都是高回报,通常喜欢投资高收益的产品,并且愿意为此承受较大的资产波动和风险。

2:积极型

这类投资者对投资收益的期望较高,但又不愿意承担较大的风险,理论上可以承受一定范围的投资波动,但其实希望自己的投资风险小于市场的整体风险水平。首要目标是希望投资组合能够长期且稳步的增长。

3:稳健型

人如其名,这类投资者最重要的考虑因素是稳定,希望在本金安全的情况下有一些增值收入,虽然期望投资有一定收益,但是会规避风险,没有任何增加风险的行为。

4:保守型

首要目标是保持本金的完全安全和资产一定的流动性,不愿意承担风险,不太在意资产是否有较大的增值。

看完以上四种,对号入座的话,你是哪一种呢?其实我国大多数人都还在保守型的阶段,有一部分进入投资市场的人,也因为自身技术和期望的原因,停留在稳健和积极型。但认识到自己的风险偏好其实是对整个投资过程十分重要的。在定位自身时,可以综合考虑以下三个客观要素:

1年龄

这就是我们刚才提到的【一生理财】文章中所说明和强调的,人一生不同的年龄,收入能力和抗风险能力往往是不同的,所以会导致偏好和重心有很大差异;

2个人家庭状况

正所谓,单身狗都是“一人吃饱,全家不饿”投资起来更无所畏惧,无非是钱包空空嘛,但成家之后,特别是生育之后,往往要考虑会增加。待父母年长,要兼顾的地方就更多了。

3投资期限

投资时间的长短是投资者需要重点考虑的地方,它对投资行为产生直接的影响,手中的闲置资金能够进行多长时间的投资,短期(通常1.5年以下)、中期(1.5-5年)、长期(5年以上)所对应的的策略和偏好也是不一样的。

综合了以上三个要素,你是否已经在4种投资偏好种找到了自己的分类了呢?

ETF的风险分类

给风险偏好分完类,我们现在再把ETF风险等级进行一个分类:

将上图中的ETF风险等级分类与你的投资风险偏好进行匹配,我们会得到如下的仓位配比: 

全部都给大家整理好了,是不是一目了然呢。我们会发现,即便针对进取型的投资者,我们也配比了15%的中低风险ETF,对于风险偏好最低的保守型投资者,也建议配置5%的高风险ETF。道理很简单,在投资中任何时候都不要走极端。不能够孤注一掷,而要适当的“雨露均沾”。

可能对于许多新手,即便是考虑到了风险偏好,依然不能很好的入手配置,所以下一期,我会给大家带来一套稳赢的ETF投资策略——巴菲特推崇的定投ETF指数。在巴菲特和华尔街著名基金经理的十年赌约中,曾经用指数基金完胜赌局!(具体的事件交易院曾经在股海观潮中撰文分析过,可以在投资交易院网中查看)

定投指数ETF有非常明显的优势,即便是投资小白也可以入门掌握,下一期的内容会详细教大家如何实现指数定投,实现资产的稳步增值!

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