投资交易院:开启ETF“终身计划”!

文 | 投资交易院     时间 | 2019-08-27 14:38:53

又到周二了,再次和大家见面,今天将继续分享和ETF相关的内容。上一期我们跟大家分享了ETF能够能够成为你投资标的四大理由:省时,省事,省心,省钱。这期我们将会浅谈如何制定ETF的投资计划,首先从投资的理念开始。

市场上有一大部分做投资的人并不是职业投资家或者投机客,而都是像你我一样有一份稳定的工作作为主业和平时的收入来源。投资的主要目的,应该是为闲置资金寻找一个合适的去处。争取跑赢通胀,稳定增值。为此,更需要理性的看待投资,而不是赌博式的看准行情抓一波大的,追逐暴涨暴跌的行情。所以,成功的投资应该成为时间的朋友,追寻一种滚雪球式的增长。

01./ 投资的生命周期 /

这里引入一个概念——生命周期。这个概念小编曾经在一生理财推文中有跟大家分享,感兴趣的你可以关注公众号后,回复【生命周期】获取文章。今天在这里,我们主要是指随着投资者经历的不同人生阶段,需要不断调整ETF在其他各类资产类别中的配置。我们将在本文中浅分为青年,中年和个老年三个时期来给出建议。

而在每个阶段,这里都提供两个组合参考,一个是基准指数ETF;另一个是主题风格ETF。前者主要是基于市场的低成本指数基金,偏保守;后者是除此的其他类,一般偏激进。我们随着年龄变化会而调整占有的比例。打个比方,比如在青年时期,投资配置上需要更有进取性,因为我们的风险承受能力更高,而且这笔钱要过很久到退休的时候才能用上。

02./投资『100』法则 /

这里引用国外的经验,最简单有效的【投资100法则】,就是用100减去我们的年龄,就是适合投资高风险投资标的的比例。

来举个例子:25岁刚入职的年轻人,应该将闲置资产中的75%投入到股票类ETF中,剩余的25%投入固定收益类ETF,在此时期要争取实现资产的快速增值。当然,这个比例可以根据自己的实际调整。但核心的精神是一定的,年轻人应该将绝大多数钱用来做高风险高收益的投资。

而人渐渐步入中年时期后,身体,感情和事业经济也逐渐成熟。投资上也并非初出茅庐的新手,也看过市场经济的风浪!(话说,小编的朋友因为P2P暴雷把半个房子都赔进去了...某些风浪也真的是不能碰哦)。此时收入达到顶峰,但支出也很多。股票类ETF的投资比例应该降到50%。逐渐往后收入能力下降,投资还应该,随着年龄而更加稳健,到老年时期,只配置2、3成的资金在股票ETF。

这个法则是不是既简单又好用呢?就是随着年龄,将高风险类的投资标的占比递减,但也需要需要及时根据自己的实际做出变化,合理运用才是真!


03.  / 理性看待投资 /

来算一笔盈亏比的账,10万的本金,亏了10%以后,变成9万。如果把这个9万再赚回10万,却变成了需要盈利11%。相同的,如果亏了20%,要赢回25%才能回到本金金额。而一旦亏损50%,则要赢100%才能回本。因此,一旦投资失败,要打回原来的本金,代价比想象中大多了。

我们再来看一笔复利的账,假设每个月拿出5000月来进行定投,年收益率设置为20%,10年后的收益是127万,20年后则是1224万,30年后变成了8330万。

举这两个例子是想向大家说明,与其不断的想要捕捉主力,庄家,去寻找暴涨的投机机会,需要承担很大的风险和后果。反观坚守定投,用时间做杠杆,利用复利收获的反而更可观。所以,我们一定要理性看待投资,选择合适的方法和标的。趁早做做理财规划!才有可能在后面将这个财富的雪球越滚越大!毕竟巴菲特也说过:“人生就像滚雪球,重要的是发现很湿的雪和很长的坡。”

如果对如何在人生的不同阶段合理进行理财感兴趣,关注公众号后回复“一生理财”就可以获得内容啦。而关于ETF的四大优势,欢迎在文章最后的阅读原文处自取。

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